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贷款诈骗的表现形式主要有哪些

发布时间:2021-01-07 16:56:57 阅读: 来源:防火涂料厂家

怀化的周xx去年的时候开了一家食品加工厂,由于近一两年生产经营不好,企业严重亏损,资不抵债,面临破产的情况。但是周xx仍然于去年的时候编造贷款用途,并指使他人伪造自己的食品加工厂的企业法人营业执照,骗取怀化市建设银行贷款50万元,形成贷款诈骗,受到了当地法院的审理。

针对怀化周xx的这种行为,借贷网的小编来为大家介绍一下贷款诈骗的一般表现行为。根据我国的《刑罚》规定,结合贷款诈骗的具体情况,可以将贷款诈骗行为概括为以下几种形式:1、编造引进资金、项目等虚假理由骗取贷款。这种情况多发生于经济茁壮成长但信息渠道相对闭塞的县域农村。诈骗分子抓住了这一地区对资金和新上项目渴望需求的心理,便通过迎合当地决策者的方式,随意编造一些令人心动的项目或可观的资金引进渠道,引其上钩,再以项目需资金垫底或引资需预交手续费为由,要求当地决策者帮助联系当地银行或其他金融机构提供贷款。由于这一系列的行为过程都是由诈骗分子与当地人员联合操作,所以实践中往往极具欺骗性。

第二种情况是使用虚假的证明文件来骗取贷款。这些假的文件一般都是伪造、变造或无效的存款证明、投资项目的特许文件、公司或者企业乃至金融机构的担保函、划款证明、评估机构的资产评估报告等申请贷款时所需要的文件材料,以取得贷款部门的信任,骗取贷款。此外,目前贷款诈骗分子还经常利用项目投标存款证明形式,诱导金融机构的项目贷款。这种情况一般发生在投标项目比较集中和投标时间要求相对紧迫的环境中,由于有些金融机构信贷人员往往被投标项目的可观效益所蒙蔽,所以,诈骗分子充分利用这一机会,混杂于正常投标者之中轻易得逞。

第三种情况是利用虚假的经济合同骗取贷款。根据我国的有关规定我们可知,所谓虚假的经济合同主要是指伪造、变造、无效的合同。伪造合同,是指诈骗分子随意编造根本没有相关经济业务的合同,即仿照真合同而制造出的假合同;变造合同,即在真实合同上做手脚,如篡改原合同的标的或数量或价款等主要条款而成的经济合同;无效合同,则是那些在违反合同法相关规定前提下签订的经济合同,如采取欺诈或胁迫等手段签订的合同。由于经济合同对金融机构核发贷款具有重要的参照意义,因而那些由诈骗分子一手炮制的虚假经济合同特别是那些虚假出口合同或看起来短期内能产生很好效益的经济合同,往往会以假乱真,在很多银行或其它金融机构贷款审查部门蒙混过关,从而导致贷款被骗取现实。

第四种情况是利用假的产权证进行担保或者用超出抵押物的价值进行重复担保骗取贷款。近年来,为了确保贷款的安全完整,防范贷款被骗风险,我国金融机构在贷款方式上进行了重大调整。但近年来以编造、使用虚假产权证明作担保或超出抵押物的价值进行重复担保骗取贷款的现象却又应运而生。由于金融机构审查把关不严等种种原因,犯罪分子采取种种手段还是能够骗取金融机构的信任而犯罪得逞。这种诈骗方式,主要有以下表现形式:一是编造、使用虚假的动产或不动产所有权文件骗取贷款。如房屋的产权证明,运输工具、票据的所有权文件等。二是通过财产重复抵押骗取贷款。如串通一些不动产登记管理机构官员将已经抵押的不动产作为抵押物进行贷款,或者串通银行管理人员对同一抵押物进行重复抵押贷款。三是用债务人或第三人无处分权的财产抵押或设定质押,使抵押权或质权形同虚设。四是以范围不明的财产设定抵押或质押等。

第五种情况是用其他的方法骗取贷款。这里的其他方法主要是指利用伪造公章、印鉴骗取贷款,以假币作抵押骗取贷款,先贷而后以欺骗方法拒不还贷,还有的通过在多次贷款中按期还本付息以取得金融机构经办人或领导充分信任,再突然申请一笔更大数额的贷款,然后通过外逃等形式实现贷款诈骗目的。

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